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科技賦能數(shù)字小微，踐行普惠金融發(fā)展——2019中國小微金融年會隆重開幕 

2019年7月5日，由《貿(mào)易金融》雜志、中國貿(mào)易金融網(wǎng)、中國供應(yīng)鏈金融網(wǎng)主辦，北京財資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院承辦，中國建設(shè)銀行、平安銀行、中國民生銀行、青島銀行、廣州銀行、上海文瀝、法大大等機構(gòu)戰(zhàn)略合作，中國供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟、中國CFO百人論壇作為支持單位的2019中國小微金融年會在北京隆重開幕。

近幾年小微企業(yè)的發(fā)展得到了國家政府部門的高度重視。

各部委紛紛出臺政策支持小微企業(yè)的發(fā)展。今年3月13日，銀保監(jiān)會還下發(fā)了《關(guān)于2019年進一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》；4月7日，中共中央辦公廳、國務(wù)院又印發(fā)了《關(guān)于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。

國家對于小微企業(yè)的扶持和政策利好幾乎沒有斷過。

普惠金融已經(jīng)上升到一種國家高度和全社會的責(zé)任。

但目前，民營和中小微企業(yè)融資難、融資貴的問仍然沒有很好解決。

具體而言，一方面經(jīng)濟下行造成民營和中小企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金流收縮，民營和中小企業(yè)對融資現(xiàn)金流的依賴明顯增加；另一方面，經(jīng)濟下行期，金融機構(gòu)風(fēng)險偏好降低，民營和中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險加大，獲取融資的難度加大。

科技背景下的小微金融仍有很多值得探討的話題。

正是在這種背景下，2019年中國小微金融年會召開了。

本次會議具有落地化、高端化和專業(yè)化特點。邀請銀行系、非銀行機構(gòu)、政府領(lǐng)導(dǎo)、科技巨頭、三方頭部企業(yè)等公司創(chuàng)始人、部分領(lǐng)導(dǎo)到場；除了50+大咖及學(xué)術(shù)嘉賓的鼎力支持，對科技賦能小微金融與惠普金融等話題展開現(xiàn)場討論，300+參會嘉賓，共同獻計獻策。

權(quán)威專家精彩致辭

會議開始，由北京財資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院執(zhí)行院長 中國貿(mào)易金融網(wǎng)總編輯 中國交易銀行50人論壇總干事張志強發(fā)表精彩致辭。

張志強

張志強表示，近年來，小微企業(yè)的發(fā)展得到了國家的高度重視。各部委多部門，綜合施策，減免稅收、擴大資金支持路徑、改善小微營商環(huán)境。目的就是解決小微問題。

縱觀歷史，很多偉大的革新都源自小公司，比如阿里、騰訊、蘋果……，這些今天的巨無霸，沒有哪個不是從四處融資，從一個小小的企業(yè)，不斷創(chuàng)新、克服障礙、逐步成為世界級的大公司。

他還說到，希望能在供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的場景下，小微能抱團成為大“V”，充分發(fā)揮自己在行業(yè)中的作用，利用科技、依托平臺，獲得經(jīng)營和成長的資金。

接下來由全國社?；鹄硎聲案崩硎麻L 中國基金業(yè)協(xié)會母基金委員會主席王忠民致辭。

王忠民

他在致辭中表示，把數(shù)字化時代看作三個維度當(dāng)中的典型的，和其他產(chǎn)業(yè)時代的迥異特點。

第一，原代碼的開源。原代碼開源一個基礎(chǔ)的邏輯是免費通用；第二，云計算。其在C2端已經(jīng)成就了Saas、paas等，通過云存儲以及數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)完全提供了所有C2端自帶結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)化的云端的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)存儲。

在這個時代 ，零基礎(chǔ)設(shè)施，邊際成本無限趨近于零?，F(xiàn)在數(shù)字化的時代云平臺滿足了所有基礎(chǔ)背后的東西，所有的東西變?yōu)榉?wù)，只要上到這個平臺中用最好的搜索和最好的思想去集成一個頭部場景，替代了現(xiàn)在所有的非數(shù)字化場景，做到 了 最小的創(chuàng)新。

之后由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會業(yè)務(wù)三部主任楊彬致辭

楊彬

楊彬分享了借助金融科技助力普惠金融發(fā)展過程中的一些個人看法。

他認為，金融支持是激發(fā)小微企業(yè)活力，助力小微企業(yè)壯大重要力量。

第一，要始終堅守金融服務(wù)實體經(jīng)濟的初心。對于金融行業(yè)來說毫無疑問，初心和使命就是服務(wù)好實體企業(yè)。

第二，金融服務(wù)小微企業(yè)需要關(guān)注的幾個問題。

首先，避免將金融服務(wù)小微企業(yè)泛化，無論科技賦能小微企業(yè)所依托的技術(shù)手段如何先進，其服務(wù)的對象依然是小微企業(yè)，其核心的原則依然是成本的可負擔(dān)和商業(yè)的可持續(xù)。其次，避免技術(shù)帶來新的數(shù)字鴻溝。最后，要避免過度采集和濫用數(shù)據(jù)。

第三，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融助力小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要手段。

“中國小微企業(yè)最信賴的金融服務(wù)商”揭曉

接下來，會議進入到 “中國小微企業(yè)最信賴的金融服務(wù)商”頒獎典禮環(huán)節(jié)。由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會業(yè)務(wù)三部主任楊彬先生、本次年會組委會張志強先生為獲獎單位頒獎。

獲得最佳小微金融銀行獎的是：中國建設(shè)銀行股份有限公司、平安銀行股份有限公司。

獲得最佳小微金融行業(yè)品牌的是：北京銀行股份有限公司。

獲得小微金融創(chuàng)新銀行的是：廣州銀行股份有限公司。

獲得最佳小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎的是：青島銀行股份有限公司。

獲得最佳小微金融科技平臺的是：京東數(shù)字科技控股有限公司、上海指旺信息科技有限公司。

獲得本次最佳小微金融服務(wù)機構(gòu)的是：天津銀行股份有限公司和中金支付有限公司。

榮獲本次最佳小微企業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)的是：上海文瀝信息技術(shù)有限公司。

行業(yè)精英發(fā)表主題演講

在主題演講階段，來自業(yè)內(nèi)實務(wù)企業(yè)家和金融專家發(fā)表了精彩的演講。

首先是，中國建設(shè)銀行總行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理李曉芳以“應(yīng)用金融科技，助力小微企業(yè)”為主題發(fā)表了精彩演講。

中國建設(shè)銀行總行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理李曉芳

李曉芳 說到，供應(yīng)鏈 創(chuàng)新模式是數(shù)據(jù)經(jīng)營、平臺經(jīng)營 、 鏈?zhǔn)?經(jīng)營及 板塊經(jīng)營 。

第一，運用好數(shù)據(jù)經(jīng)營，對于整個小微經(jīng)營是非常有好處的。

第二， 實際上普惠的客群，銀行同業(yè)、政府 、 核心企業(yè) 、 第三方搭建的都是平臺，不同的數(shù)據(jù)進來，將智慧城市、鄉(xiāng)村 里面 的政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、客群集合在一起 。

第三， 上下游可以連通，從一層客戶到最后供應(yīng)鏈可以穿透到五六層，不是一蹴而就，每一層關(guān)系鏈幾乎是金字塔式的放大。

第四， 板塊優(yōu)勢。普惠金融包含四大板塊，也就是小微、雙創(chuàng)、涉農(nóng)、扶貧，相應(yīng) 的 完善了產(chǎn)品包括小微 放貸、 科技金融、供應(yīng)鏈金融 及 裕農(nóng)通，最終讓客戶體驗一分鐘、一站式、一家輕，達到三個 “ 一 ” 的效果。

上海文瀝CEO、中國供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟副理事長單位鐘勝九

鐘勝九表示， 在 服務(wù)核心企業(yè)的經(jīng)銷商群體中，發(fā)現(xiàn)最核心的問題是企業(yè)缺乏資金 ， 例如 ， 上游廠商現(xiàn)款現(xiàn)貨，最主要的是 其 營銷大部分采用賬期賒銷，尤其是終端賬期越來越長。

小微企業(yè) 、 中小企業(yè)賒銷貿(mào)易基本占比是90%，其中82%的企業(yè)受到貨款拖欠的影響 。

真正的供應(yīng)鏈金融和鏈?zhǔn)叫∥⑹?優(yōu)化 整個價值鏈上現(xiàn)金流問題 ， 幫助所有經(jīng)銷商做到縮短賒銷回款的時間，從原來的月結(jié)，現(xiàn)在變?yōu)?2.6天，整個的現(xiàn)金流的加速效果非常明顯。

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展方向 ，就是消費金融化，強調(diào)更多在線化的鏈?zhǔn)叫∥⒔鹑凇?/span>

北京銀行小企業(yè)事業(yè)部總經(jīng)理徐毛毛

她以 “專注小微企業(yè)服務(wù)、打造特色金融品牌”為主題，

總結(jié)了小微金融業(yè)務(wù)六個方面的聚焦：

第一，聚焦頂層設(shè)計。北京銀行在總行成立小企業(yè)事業(yè)部，在分、支行成立小企業(yè)部或小微專業(yè)團隊，推動全行小微業(yè)務(wù)發(fā)展。

第二，聚焦首貸。北京銀行首貸客戶占到全行客戶將近30%，在三年內(nèi)首貸客戶占比達到了三分之一。 第三，聚焦民營。北京工商聯(lián)評選了2018年的北京民營企業(yè)百強名單，北京銀行客戶占比達到63%，支持了很多像曠世科技、小米等獨角獸的企業(yè)，累計服務(wù)客戶超過十萬家。

第四，聚焦特色。北京銀行一開始就定位要做有特色的小微金融服務(wù)，所以我們重要的兩個特色，一個是科技，一個是文化。尤其作為最早樹立文化金融旗幟的商業(yè)銀行之一，北京銀行在支持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展上進行了大量有益的探索和實踐。截至2018年末，北京銀行累計為6500余戶文創(chuàng)客戶提供貸款超2500億元，市場份額始終位居北京市首位?？偨Y(jié)十余年文化金融發(fā)展經(jīng)驗，一是搶占制高點，二是形成服務(wù)網(wǎng)，三是緊跟領(lǐng)路人，做文化圈的金融人，做金融圈的文化人。

第五，聚焦產(chǎn)品。北京銀行積極擁抱金融科技，目前引進了很多像稅務(wù)的發(fā)票、工商司法、反欺詐等的一些大數(shù)據(jù)，上線了“京管+”，是給小微企業(yè)服務(wù)的手機銀行APP，在這里面有結(jié)算服務(wù)、有辦公管理、另外還有一個板塊就是叫做“我要借款”，能夠精準(zhǔn)的給客戶一個預(yù)審批的額度。

第六，聚焦模式創(chuàng)新。北京銀行注重特色支行與專營支行的模式打造，其中建立了50家特色支行，包括小微特色、科技特色和文化特色支行，重點推動科技、文化特色業(yè)務(wù)發(fā)展。另外，還成立了2家文創(chuàng)專營支行。

平安銀行總行普惠金融事業(yè)部總裁王瑞

王瑞 發(fā)表了以“談金融的科技——風(fēng)控邏輯新思考”為主題發(fā)表了演講。

他認為， 銀行業(yè)最頂尖的科技是風(fēng)控技術(shù)。在全球范圍內(nèi)銀行的風(fēng)控技術(shù)其實一直是基于簡單兩條邏輯：

一方面是 人有信。首先是個人信用 ，其次是企業(yè)信用，看企業(yè)信用時， 通常是看 是否有 審計 的 財報、三表，基于信用產(chǎn)生的信貸記錄 ；另一方面，是 物有值。 資產(chǎn)、 抵押物 、 應(yīng)收帳款的價值而產(chǎn)生的貸款邏輯。

銀行里面說到風(fēng)控，重在 “ 控 ” 字 ， 要有資金閉環(huán)，強制監(jiān)管 。行業(yè)里面說風(fēng)險前置，是真正把風(fēng)險管理放到產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，銀行把自己的能力輸出給產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)獲得收益，這是真正的第一道風(fēng)控。

中國民生銀行中小企業(yè)金融部總經(jīng)理李文華

李文華以 “中小企業(yè)民生工程?企業(yè)創(chuàng)新”為主題 發(fā) 表了精彩演講。

他表示，民生銀行綜合方案分為四類：一類是攜手計劃，其主要是基礎(chǔ)服務(wù)，涉及到賬戶、結(jié)算、現(xiàn)金管理等等一些低風(fēng)險的業(yè)務(wù)；

二類是授信類，是生根計劃，把整個產(chǎn)品進行打包；

三類是共贏計劃，其實是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈，有四百多個供應(yīng)鏈項目，涉及到政采平臺、核心企業(yè)、供應(yīng)商等；

四類是螢火計劃，針對科技企業(yè)股權(quán)投資，通常所說投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)。在高科技企業(yè)庫群中挑選了九大行業(yè)，八個是科技行業(yè)的，一個是服務(wù)行業(yè)的，挑選的這些優(yōu)質(zhì)企業(yè)進入我行股權(quán)服務(wù)的序列。

他還表示， 不僅要服務(wù)企業(yè)， 實際上還要更多關(guān)注企業(yè)家 ， 一定要把企業(yè)家納入到服務(wù)的核心視野中來 。因此，成立了 民生企業(yè)家園 ， 為企業(yè)提供商務(wù)交流平臺 。

圓桌論道

精彩的演講過后，大會進入圓桌 論道 環(huán)節(jié)。

第一場圓桌對話的主題為“普惠金融時代，小微金融的創(chuàng)新與共榮”

這一場圓桌論道的嘉賓有蘇寧金融研究院副院長薛洪言、廣州銀行普惠金融部總經(jīng)理助理李瓊芬、渤海銀行石家莊分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理王亞彬、高燈科技分公司CFO兼稅務(wù)總監(jiān)霍燕鋒。

在北京財資和供應(yīng)鏈應(yīng)用技術(shù)研究院研究總監(jiān)任文心的主持下，圍繞“經(jīng)濟下行背景下小微金融發(fā)展之新思路、新格局”、“新常態(tài)下的小微金融與普惠金融發(fā)展之路”、“聚焦中小企業(yè)發(fā)展，探尋小微金融創(chuàng)新之路”、“多重利好政策下，為何小微企業(yè)依舊融資難、貴”、“如何看待小微金融12萬億的市場缺口，以及6.2%的小微貸款不良率”等話題為我們呈現(xiàn)了精彩紛呈的思想盛宴。

第二場圓桌論壇的主題為“金融科技重塑小微金融’智’變與普惠金融推進”

參與這場圓桌論壇的嘉賓有，平安銀行總行普惠金融事業(yè)部總裁王瑞，深圳前海大數(shù)金融服務(wù)有限公司助理總裁姚立寶，北京貴銀供應(yīng)鏈管理有限公司副總張海，北京道口貸科技有限公司品牌市場部負責(zé)人、中國供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)聯(lián)盟理事單位張光輝。

在《貿(mào)易金融》雜志編輯部主任王鳳君的主持下，就“科技賦能小微金融，為小微金融帶來的變化”、“科技如何嫁接供應(yīng)鏈金融，圍繞核心企業(yè)做好風(fēng)控”、“數(shù)字化背景下普惠金融發(fā)展的難點及解決方案”、“打破科技壁壘，為小微金融服務(wù)提供可實行路徑”、“科技助力小微金融的發(fā)展前景”等話題進行了充分討論。

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